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如何看紧钱袋子?透析高利息背后的“吸金大法”

2019-11-08 点击:1461

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非法集资案件频繁发生。普通人应该如何密切关注货币袋

来分析高利率背后的“黄金吸收规律”。

核心提示

以高利息为诱饵,以保证成本为挡箭牌,以各种真实或想象的项目为载体。无数人拿出他们一生的积蓄,希望从中获利。结果,人们去了大楼空并失去了他们所有的钱。

近年来,以非法吸收公众存款和集资诈骗为代表的非法集资案件规模和涉案金额迅速增加,案件范围不断扩大,尤其是与互联网结合后,P2P P2P P2P借贷等领域的非法集资风险更加突出。

这样的案例层出不穷,背后的原因很复杂。既有宏观经济形势的背景,也有行业监管的缺失。此外,人们被高利率和贪婪蒙蔽了双眼。

海南并不是非法集资最严重的地区,但近年来相继破获的儋州“招投标委员会”集资诈骗案、森工非法吸收公众存款案、于恒房地产集资诈骗案、沈桂林涉嫌集资诈骗案等非法集资案件。影响很大,范围很广,令人震惊的同时,它也为我们揭开了筹资黑洞的神秘面纱。

根据国务院非法集资部际联席会议的统一安排,我省将从5月11日起启动为期一个月的“预防和打击非法集资宣传月” 海南日报记者李冠平

非法集资的高发生率提醒市民要睁大眼睛,密切注意自己的钱包。 《海南日报》记者张茂拍摄了“揭开“黄金吸收定律”的真面目

用鸡下蛋”结果鸡在蛋上下蛋

张茂,一个生于1965年的江西人,虽然他只有初中学历,但在开着路虎进出海口时总能找到“LV”这样的名牌LOGO。 在许多人眼里,张艺谋在过去的几年里发了财,但许多人不知道他通过“借鸡生蛋”发大财的秘诀

许多年前,张艺谋主要帮助人们办理工商业务,并向他们收取手续费。 在商界呆了很长一段时间后,他找到了一种赚钱的方法:注册公司的老板经常借几千万元人民币来反映公司的实力,工商注册中的验资日利率高达0.15%。

张,没钱,想出了一个“借鸡生蛋”的办法 张发现叶女士是在海口做生意的香港居民,她以0.09%-0.1%的日利率向叶女士借款。他再次以0.15%的利率借款以赚取利息差额。 面对每天贷款100万元的利息收入,相比之下,每年100万元的定期存款年利率只有每天3万元左右,82元左右的利息,叶女士被这个比较感动。起初她投资了1200万元,后来她投资了数千万元

利率有所不同。张艺谋的“生意”蒸蒸日上,吸收他人的资金用于借贷和投资。 然而,到2012年底,由于张艺谋对他人的贷款被骗和投资失败,资本链被打破,利息每天都在滚雪球。 最后,张坦白地向叶女士和其他人承认,他没有钱偿还本金和利息。

叶女士向省公安厅经济调查组报案后,警方调查取证发现张某以相同的日利率向七个人借钱。截至犯罪发生时,累计借款金额已超过16亿元,债务涉嫌超过3500万元。

张最近因涉嫌非法吸收公众存款而被捕

记者近日从海口市人民检察院获悉,海口泰特典当有限公司、海南泰特拍卖有限公司、海南梅里路文化艺术中心有限公司的法定代表人沈桂林被海口市人民检察院以集资诈骗罪起诉海口市中级人民法院。

自2002年以来,嫌疑人沈桂林已同意支付公司典当业务月利息的2%-3%,并偿还贷款利息。 从2009年到2012年底,尽管公司经营状况不佳,基本上没有业务和破产,沈桂林仍然承诺每月支付1.5%到4%的利息,向公众借钱,以自己的名义,在泰特典当公司和海南泰达拍卖有限公司等关联公司的担保下,拆除东墙,修复西墙

2013年12月初,几名受害者要求偿还数千万元本金,外加巨额利息,嫌疑人沈桂林的资本链终于崩溃,再也无力支付。

沈桂林潜逃到香港,去泰国、柬埔寨、老挝等国躲藏。 二十天后,海南警察特遣队在老挝逮捕了沈桂林

据警方称,沈桂林在逃跑前向他人借了数百万元,他知道自己无法偿还这笔钱。他还找了个人帮他兑换成港币,然后带着钱逃走了。

“非法集资主要被控两项罪行,即非法吸收公众存款和集资诈骗。两者最明显的区别是“目的是否是非法占有” “省公安厅经济调查司财税支队处长蔡新文说,比如在沈桂林一案中,他知道公司经营不善,基本上没有业务,从2009年到2012年底,他仍然以高利率向社会借钱,最后带着钱逃走了。他的行为被怀疑是集资诈骗。

蔡新文说,近年来,虽然海南没有受到非法集资的最大打击,但非法集资活动在很多领域都出现了。 例如,典当业有申桂林案,林业有林菀木材业非法吸收公众存款案,农业有周姬胡集资诈骗案,房地产业有于恒房地产非法吸收公众存款案,造成了极坏的社会影响

尤其是在于恒房地产非法吸收公众存款的情况下,公司领导谭和佳想投资三亚的房地产项目,但资金不够。 因此,利用当时海南房地产的升温,政府大肆宣传高回报,以高利率和高利率引诱受害者,并派电脑、手机和免费旅游到海南观看项目,从而非法吸收广东、河南、河北、黑龙江、江苏、山东、海南等地群众存款近5亿元。 却发现事故发生时,项目的资金链被打破了。这两人被公安部列为甲级通缉犯,随后被海南警方抓获。

门槛低,没有监管,P2P网上贷款风险大,隐藏

记者从省公安局经济调查组了解到,随着互联网P2P网上贷款平台的兴起,P2P公司已经在全国许多省份“出走”,涉嫌非法集资。虽然我们省不是原籍地,但还是有受害者。

据悉,P2P网络贷款是指通过网络平台进行的“个人对个人”资金贷款 信贷公司为资金借贷提供在线平台 这家信贷公司为借贷双方提供了一个自由竞标的网络平台。投资者可以获得利息收入,借款人可以获得融资,网络信贷公司从中收取中介费用。 通过合理的运作,三方可以实现双赢。

P2P在线贷款平台作为一种新的互联网金融形式,在拓宽投资渠道、解决小微企业融资困难方面取得了显著成绩。然而,由于门槛低和缺乏监督,遏制非法集资等犯罪风险极其容易 蔡新文表示,在实际操作中,一些信贷公司捏造业绩、项目、借款人等,以高额利息为诱饵吸引投资者投资,最终他们带着钱逃走或未能偿还投资者的贷款。

银监会预测,在当前和未来一段时间内,非法集资活动将继续频繁发生,案件高发率还将继续,在一些地区、行业和领域可能会更加严重。

“黄金吸收定律”的杀伤力?

“非法集资活动具有很大的社会危害性,往往因为它们涉及面广、金额大,容易导致社会不稳定。 “省公安厅经济调查组副组长杜衡在接受《海南日报》记者采访时表示,首先,参与非法集资的各方将遭受经济损失,甚至损失所有资金。 用于非法集资的大部分资金是一些一生节俭的老年人的储蓄,而非法集资者任意挥霍、转移或非法占有这些资金。 根据警方多年调查非法集资案件的经验,受害者很难追回资金。

第二,非法集资严重干扰了正常的经济和金融秩序 特别是以高利息为诱饵,导致大量存款流入,造成风险。

第三,非法筹资活动往往涉及大量人员,这很容易导致社会不稳定,甚至在一些地区造成社会动荡。 例如,于恒房地产非法吸收公共存款的案件已经影响到7个省的近1万人。沈桂林涉嫌非法集资案200多名受害者;今年4月,深圳刚刚破获一起P2P非法集资案件,涉案人员超过9000人,金额8亿元。

“因为非法集资是非法的,一旦有损失,当事人需要自己承担 杜衡说,国家明确规定,在取缔非法集资活动时,地方政府只负责组织和协调工作,不能弥补公众参与非法集资所造成的损失

谁是“黄金吸收定律”的真正罪魁祸首?

闲置资金很难找到投资工具。高利率打击了追逐利润的心理。

为什么非法集资者可以反复吸收资金,有些甚至吸收好几年,但最终他们仍然利用参与集资者的“追逐利润”心理 “海口龙华区法院副院长许哲参与处理了许多非法集资案件,这深深打动了他

许哲认为,从经济环境的角度来看,随着经济增长和国民财富的增加,居民手中的闲置资金越来越多,保值增值投资的需求越来越大。与此同时,市场现在向普通人提供有限的投资工具。 此外,目前各行各业的激烈竞争和投资实体企业的风险,很多人希望毫不费力的“钱生钱”方法,一旦满足了非法集资者提供的高利息条件,往往会符合这一群体的意愿,从而为非法集资提供温床。

早期的非法集资参与者通过高回报获得巨额利润,并成为他们周围人的“榜样”。 这种“效应”在参与者的社交网络中逐渐放大,促使越来越多的人参与其中。雪球越滚越大,资本链断裂,损失不可逆转,危害更加广泛。 这就是为什么许多非法集资案件往往在几年后被曝光。

从许哲审判的案件来看,一般来说,受害者有三种。一些受害者缺乏理性思考,被困在“一本书,一份利润”的神话中。其次,一些筹资者是有强烈意识的赌徒。尽管他们知道有风险,但面对高兴趣,他们仍然愿意冒心理风险。第三种情况是,这部分参与集资的人显然被困其中,但为了挽回损失,他们成了非法集资活动的帮凶,吸引亲友投资,他从中受益匪浅。

记者从省公安厅了解到,在沈桂林涉嫌集资诈骗案中,他所在公司的几位高级管理人员涉嫌帮助公司非法吸收公众存款牟利,这些人现已被公安机关控制。

”也有一些人,尤其是中年人和老年人,不能有效区分什么是“合法”和什么是“非法”。他们没有成熟的金融风险防范意识,听不到非法集资者的承诺,最终失去所有的钱。 ”杜衡说

资金紧张企业容易走“弯路”新金融模式监管不到位

目前,中国经济发展进入“新常态”,经济下行压力大,结构调整的阵痛尚未解决,企业生产经营困难增加,资本链收紧

“有些企业在经营过程中需要资金,获得银行贷款需要一定的时间,而且审批程序相对复杂 因此,重点是私人资本,使私人投资和融资活动变得活跃。 “省政府金融办公室资本与信贷部主任王金华认为,投资咨询、第三方财务管理和非融资担保等投融资机构已经涌现,但监管规则尚不明确。一些机构超出业务范围,从事吸收资金和贷款业务,为非法筹资活动提供生存空间空。

尤其是P2P点对点借贷、众筹和其他新形式的互联网金融正在出现。这些领域的法律制度仍有待完善,行业监管有待明确和加强。法律政策相对滞后,使得犯罪分子以金融创新的名义利用法律政策非法集资变得极其容易。

例如,一些公司通过P2P点对点贷款非法吸收公众存款,并在亏损后“逃跑”。 也有一些公司或个人,为了非法占有,编造项目和谎言,但事实上他们从事筹资欺诈。

你如何看待这些动作并把它们拿出来?

注意“高回报零风险”

“判断非法集资是否存在的关键是观察对方提供的条件。 “许哲说,众所周知,投资有风险。 然而,在非法集资者的口中,通常不可能保证正常投资行为的本金和高回报。

中国银行业监督管理委员会海南监管局相关负责人表示,需要通过比较银行贷款利率和普通金融产品收益率来区分非法集资。在大多数情况下,明显的高投资回报可能是一个投资陷阱。

中国规定,超过国家贷款利率4倍以上的,不受法律保护,可以作为判断回报是否过高的参考。 中国银行业监督管理委员会海南监管局的负责人说,不会有天上掉馅饼。高回报和高风险并存。 罪犯的目的是诈骗钱财。 企业正常的年利润一般不超过20%,利润超高的投资收益分配无法长期持续。“快速致富”、“高回报、零风险”很可能是“邀请国王进入瓮”的投资陷阱

加强对新金融格式的监管

互联网金融一路蓬勃发展,随之而来的问题,尤其是P2P的推出,影响了互联网的健康发展。 据统计,2014年,有275个P2P金融平台逃跑或出现现金取款困难等问题。 今年前四个月,有200多个平台存在这些问题。

金融专业人士认为,由于缺乏相应的法律定位、政策标准和行业规则,市场参与者与好人坏人混为一谈,P2P公司频繁出走,导致一些原本想认真做事的平台被误解或误伤。 如果允许P2P无序发展,不仅会损害投资者的个人利益,还会影响社会经济的健康发展。 因此,业内人士呼吁加快相关监管规则的颁布,使P2P行业的运营能够受到政策的调控。

但是它什么时候发行还不知道。人们仍然需要谨慎投资P2P平台。如果出现问题,很难维护他们的权利。 记者近日从省政府金融办公室了解到,我省成立了由银行业监督管理、公安、宣传、发展改革、金融、住房建设、农业、商业、工商、人民银行、证券监督管理、保险监督管理等部门参与的打击和处理非法集资领导小组,并建立了“同时消除堵塞、防治结合”的长效综合管理机制。要求各成员单位按照职责分工,关注该行业的非法集资动态。 同时,我省各市县也根据省政府的做法,成立了地方组织,严厉打击和处置非法集资。

一些法律专业人士表示,我省将进一步推进相关金融改革,大力发展普惠金融,提高正规金融机构的服务水平,合理规范和引导民间金融发展,打开大门,堵住邪恶之路。 同时,创新治理方式,充分利用互联网和大数据技术,加强对非法集资的监控和预警,如对银行业异常资本流动的监控,加强各部门之间的信息交流和资源共享。

(海南日报,海口,5月20日)

这个名词解释了

P2P网络贷款,意思是通过网络平台进行的“个人对个人”资金贷款 这家信贷公司为借贷双方提供了一个自由竞标的网络平台。投资者可以获得利息收入,借款人可以获得融资,网络信贷公司从中收取中介费用。 通过合理的运作,三方可以实现双赢。

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Links据银行业监管部门统计,2014年非法集资案件数量、涉案金额、参与集资人数等大幅增加,同比增长约两倍,多年来达到峰值。 其中,跨省病例和大案要案数量明显高于2013年,跨省病例133例,同比增长133.33%,万人以上病例145例,同比增长314.28%,亿元以上病例364例,同比增长271.42% 目前,非法集资案件涉及全国31个省87%的城市(县、盟)和港澳台。

法律

依照我国刑法的规定处罚,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;未经批准发行股票,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金。任何人以欺诈手段非法筹集资金以非法占有为目的,将被处以最高死刑和罚款或没收财产。

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编辑:郭祖英

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